Архив метки переводы с карты на карту

Как Центробанк будет следить за переводами между физлицами?

27 декабря 2021 г. РБК со ссылкой на источники сообщило, что Банк России будет контролировать все переводы между физическими лицами. Регулятор, по данным издания, разослал кредитным организациям новую форму отчетности о таких транзакциях.

По данным источников газеты на платежном рынке, регулятор начнет запрашивать данные о всех p2p-транзакциях, то есть от физлица к физлицу, в том числе персональные данные отправителей и получателей средств.

По данным РБК

Получение формы для предоставления отчетности изданию подтвердил и представитель платежной компании QIWI.

Представитель QIWI добавил, что ЦБ намерен с 2022 года «периодически запрашивать данные по p2p-переводам» по новой форме. В ЦБ сообщили, что цель новых правил — в оптимизации предоставления отчетности банками и получении актуальных сведений о платежных услугах.

Зампред правления Совкомбанка Олег Машталяр уточнил, что ЦБ начнет риск-ориентированный мониторинг P2P-переводов с января 2022 года.

Председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов отметил, что данные, которые будет собирать ЦБ, «могут быть использованы для контроля за серым предпринимательством, когда люди собирают на карту платежи за свои товары или услуги».

«Малый бизнес довольно часто принимает оплату либо наличными, либо переводом на карту физического лица. Видимо, цель ЦБ заключается в том числе в выявлении черных касс», — добавила партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Екатерина Токарева.

По данным Центробанка

Вместе с этим, по данным ТАСС, опубликованным позже,

“Банк России не планирует вводить новую отчетность для кредитных организаций для контроля за операциями физических лиц. Они касаются противодействия платежам, которые проводятся нелегальным бизнесом в адрес нелегальных онлайн-казино и финпирамид. Мы планируем собирать обезличенные данные от тех банков, которые оказывают услуги по p2p платежам исключительно при наличии риска использования их платформ для нелегальных операций онлайн-казино и букмекеров“, – сообщил ЦБ.

В пресс-службе регулятора пояснили, что речь идет о злоупотреблениях – об огромных суммах за считанные часы, перечисленных в адрес одних и тех же получателей, когда понятно, что это не обычные расчеты, которыми пользуются граждане или малый бизнес, а очевидная попытка проведения нелегальных операций.

“У отдельных кредитных организаций, в случае выявления рисков на основе имеющихся в Банке России данных и отчетности, могут быть запрошены обезличенные реестры тех переводов физических лиц, которые соответствуют определенным критериям (при этом информация, идентифицирующая физических лиц, запрашиваться не будет)”, – указали в ЦБ. “Эта работа не затронет субъекты малого бизнеса”, подчеркнул регулятор.

В ЦБ сообщили, что цель новых правил — в оптимизации предоставления отчетности банками и получении актуальных сведений о платежных услугах. Собираемые данные ЦБ хочет применять для анализа рынка в стране и регионах и для формирования статистических показателей.

В Банке России отметили, что к P2P-операциям не относятся денежные переводы на депозитные счета, счета для погашения кредитов, брокерские/инвестиционные счета, комиссии кредитных организаций за обслуживание, а также переводы в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Центробанк станет формировать запросы по всем денежным переводам за определенный период, а в отдельных случаях — по отдельным операциям, например, по конкретным картам или по определенным физическим лицам (ID, паспорт, ИНН, телефон).

Почему?

Вместе с этим, по данным ЦБ, по данным Банка России, за первые девять месяцев 2021 года граждане перевели друг другу с помощью карт около 42,5 триллиона рублей, совершив почти 8,5 миллиарда транзакций. Основная доля карточных переводов приходится на Сбербанк.

А ранее эксперты Московской школы управления «Сколково» оценили долю предприятий, принимающих переводы с карты на карту в качестве способа оплаты товаров, в 27% — это малый бизнес в торговле, общепите и сфере услуг.

В нашей статье “Cервис для хранения чеков от ФНС. Что это такое?” мы писали о введении нового сервиса на сайте ФНС России.

И это еще один сигнал о том, что не только бизнес, но и простые переводы между физическими лицами в России будет подвергаться более пристальному вниманию со стороны контролирующих органов.

Для того, чтобы понять, что же на самом деле планирует Центробанк предпринять для контроля над банковскими переводами, какие операции и суммы станут для физических лиц по-настоящему “критичными” и привлекут внимание контролирующих органов, быть в курсе самых свежих новостей о финансовом контроле в Российской Федерации, мы предлагаем вам подписаться на бесплатную еженедельную рассылку новостей нашего нового проекта по финансовой грамотности “ФинансоГрам”.